O exame
Seis dimensões
Avaliação no padrão de prática CFP®: cada dimensão da vida financeira medida contra a referência técnica para o seu perfil — não contra médias de mercado, não contra achismo.
HOLZBACH & CO.
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Um plano financeiro completo — orçamento, investimentos, aposentadoria, proteção, impostos e sucessão — construído com o mesmo rigor da nossa pesquisa: premissas datadas, probabilidade calculada e revisão humana em tudo que importa.
Avaliação no padrão de prática CFP®: cada dimensão da vida financeira medida contra a referência técnica para o seu perfil — não contra médias de mercado, não contra achismo.
Projeções ancoradas na curva de juro real e no Focus, longevidade por tábua atuarial, probabilidade por Monte Carlo — 10.000 trajetórias por objetivo. Toda premissa tem fonte e data.
Todo mês, um Retrato Patrimonial: posição, fluxo, metas e as decisões em aberto — revisado e assinado por gente, discutido numa reunião. O plano não é um PDF que envelhece na gaveta.
Cada uma responde a uma pergunta que a maioria das pessoas nunca calculou — e que decide o resultado de uma vida financeira.
| Dimensão | A pergunta que ela responde | O que medimos |
|---|---|---|
| Orçamento & fluxo | "Quanto da minha renda vira patrimônio — e quanto evapora?" | taxa de poupança · tetos por categoria · reserva de segurança |
| Investimentos | "Minha carteira está a serviço dos meus objetivos, ou só existe?" | aderência à política · custo · concentração |
| Aposentadoria | "Se eu parar aos 60, a renda que quero existe?" | gap vs. INSS estimado · funding · probabilidade de sucesso |
| Proteção | "Se algo acontecer comigo amanhã, quem depende de mim fica de pé?" | capital humano · cobertura vs. necessidade · lacunas |
| Impostos | "Quanto estou pagando a mais por não estruturar?" | deduções não capturadas · regime · eficiência de veículo |
| Sucessão | "O que acontece com tudo isso — e quanto custa — quando eu faltar?" | custo de inventário · ITCMD · liquidez dos herdeiros |
Oito seções, uma página: sumário executivo com avaliação em prosa, as seis dimensões classificadas, balanço patrimonial com base de valor declarada linha a linha, o fluxo do mês, metas com probabilidade, recomendações em aberto — e a assinatura de quem revisou.
É o documento que um family office prepara para poucos — produzido com motores de cálculo próprios, para você.
Explorar a dashboard demonstrativa →A casa desmonta teses de investimento peça por peça. O Planner aplica a mesma disciplina à sua vida financeira.
Uma conversa estruturada — não um formulário. Família, renda, dívidas, apólices, previdências, objetivos com prazo e valor. O documento nasce da sua vida real.
Cada dimensão aberta e medida contra a referência técnica. O que está adequado, o que pede atenção, o que está crítico — sem eufemismo.
Recomendações priorizadas por impacto, cada uma com o efeito calculado sobre as suas metas. Validadas uma a uma por um humano antes de chegar a você.
Retrato mensal, reunião de acompanhamento, revisão trimestral de premissas. O plano evolui com a sua vida — e responde a perguntas a qualquer momento.
O Planner é operado pela infraestrutura da Holzbach — os mesmos motores de dados e simulação da nossa pesquisa, com inteligência artificial na leitura de documentos, na categorização do fluxo e na preparação de cada análise.
Mas nenhuma recomendação chega a você sem revisão humana, e nenhuma consulta vira ordem: quando uma decisão envolve investimento, ela é preparada aqui e conduzida onde deve ser — com o seu consentimento, no seu ritmo.
Anamnese, diagnóstico nas seis dimensões e o seu primeiro Retrato Patrimonial. Vagas limitadas pela capacidade de atendimento — o exame é individual.
Solicitar o exame inicial