Holzbach Planner — o seu dinheiro, fluindo

HOLZBACH Planner Demonstração · dados fictícios

Hoje · 29 jul 2026

Boa noite, Ricardo. Seu dinheiro está fluindo assim —

R$0

▲ +R$ 12.480 em julho · custódia real + declarado − dívidas

Guardado no mês

R$ 5.890

31% da renda · melhor do semestre

Saúde do plano

72/100

▲ +4 pts · 2 ações abertas

Reserva

4,2/6 m

completa em out 2026

Próxima reunião

6 ago · 10h

pauta preparada

← passadovocê está aquiprojeção →

Saúde do plano

Exame nas seis dimensões · padrão CFP®

72/100▲ +4 NO MÊS

O que sobe a nota Seguro de invalidez: Proteção 41 → 78 (+6 no índice) · PGBL: Impostos 58 → 74 (+3) · Sucessão estruturada: 33 → 61 (+4). As três têm ação aberta no Plano.

Assinatura Notas calculadas pelos motores da casa — curva real, Focus, tábua BR-EMS, Monte Carlo — e revisadas por C. Santana, planejador responsável, em 28 · jul.

Plano de ação

Recomendações em aberto · por impacto

Contratar seguro de invalidez

Capital necessário R$ 2,1 mi vs. apólices de R$ 850 mil. A lacuna mais séria do plano — cotação com dois corretores, decisão em agosto.

PROTEÇÃO 41 → 78 · ÍNDICE +6

Em cotação

Abrir o PGBL até dezembro

Dedução de 12% da renda tributável — R$ 4.104/ano de restituição. Reinvestido, eleva a aposentadoria sem apertar o mês.

APOSENTADORIA 66 → 74 EM 100 · ÍNDICE +3

Falta você

Planejar a sucessão

Sem instrumento, o inventário custaria ~R$ 41 mil e os herdeiros poderiam ter que vender ativos às pressas. Simulação apresentada.

SUCESSÃO 33 → 61 · ÍNDICE +4

Apresentada

Deliberar o teto de alimentação

3º mês acima de R$ 2.000. Reprecificar para R$ 2.300 (atrasa a reserva ~4 meses) ou conter. Decisão sua, registrada em ata.

PAUTA · REUNIÃO DE 6 DE AGOSTO, 10H

Monitorando

Já resolvido em 2026 Consignado quitado (jan) · reserva migrada ao CDI (mar) · assinaturas cortadas (fev). Cada decisão fica registrada em ata.